La firma en la notaría
El día de la firma es cuando el piso pasa a ser legalmente tuyo. También es cuando el banco intenta colarte los seguros más caros del mercado. Son dos actos formales — el acta de transparencia y la firma de escrituras — y conviene llegar sabiendo qué va a pasar y qué van a intentar.
Paso 1: Acta de transparencia
Antes de la firma de escrituras, debes acudir al notario para el acta de transparencia. Esto se hace al menos 24 horas antes del día de la firma (aunque muchos compradores lo hacen varios días antes).
En esta visita:
- El notario te explica las condiciones de la hipoteca recogidas en la FEIN.
- Te hace un test con preguntas básicas (tipo de interés, cuota, qué pasa si no pagas).
- Se levanta un acta notarial que certifica que entiendes lo que vas a firmar.
No te vincula a nada. Puedes hacer el acta de transparencia con un banco y finalmente firmar con otro — usuarios reales han hecho actas con dos bancos distintos antes de decidirse.
Paso 2: Firma de escrituras
El día de la firma se formalizan normalmente dos escrituras:
- Escritura del préstamo hipotecario — entre tú y el banco. Recoge las condiciones de la hipoteca.
- Escritura de compraventa — entre tú (comprador) y el vendedor. Formaliza la transmisión de propiedad.
En la práctica, ambas se firman el mismo día, una detrás de otra. Primero la hipoteca (con el notario del banco) y después la compraventa.
Quién elige el notario
El comprador tiene derecho a elegir el notario para la escritura de compraventa. Para la hipoteca, el banco suele proponer uno, pero legalmente también puedes elegir tú. Muchos compradores eligen el mismo notario para ambas escrituras y simplificar el día.
Si compras a distancia (la vivienda está en otra comunidad autónoma), existe la opción del mandato verbal: firmas la compraventa en una notaría de tu localidad y el notario la envía telemáticamente a la notaría de la otra parte para que el vendedor firme una escritura de ratificación.
Qué pasa el día de la firma
La secuencia típica:
- El banco transfiere el dinero. El importe del préstamo se transfiere a la cuenta donde hará el pago al vendedor. Tu provisión de fondos (ahorros, entrada, impuestos) ya debe estar en la cuenta.
- Firma de la hipoteca. El notario lee la escritura y firmas. Aquí es donde formalizas los seguros si los contrataste como vinculación.
- Firma de la compraventa. Se ejecuta la transferencia al vendedor. El notario verifica que el pago está hecho.
- Entrega de llaves. El vendedor te entrega las llaves de la vivienda.
- Copia simple. Ese mismo día te entregan una copia simple de la escritura. Sirve para trámites inmediatos (cambio de suministros, alta en el ayuntamiento), pero no tiene valor legal pleno.
La copia autorizada (con plena validez legal) tarda más: el notario la envía primero al Registro de la Propiedad y la recibes semanas después.
Cuidado con los seguros en la firma
Aquí es donde los bancos sacan su jugada más rentable. Los seguros de vida y hogar que el banco te "obliga" a contratar se formalizan el día de la firma. La presión es real — te ponen los papeles delante con todo lo demás, en un momento donde decir que no parece imposible. Es intencional.
Lo que debes saber:
- El único seguro legalmente obligatorio es el de hogar (seguro de daños sobre el inmueble).
- El seguro de vida no es obligatorio, aunque el banco puede ofrecer mejor tipo de interés si lo contratas.
- Tienes 14 días naturales de derecho de desistimiento en los seguros. Puedes firmarlos el día de la escritura y cancelarlos al día siguiente sin perder la bonificación del primer año.
- Compara precios antes: los seguros del banco cuestan el doble que los del mercado. Usuarios reportan 476 € por un seguro de hogar de CaixaBank frente a 180-260 € en aseguradoras independientes.
Costes de la notaría
Los costes de la notaría están regulados por arancel. Para la escritura del préstamo hipotecario, los paga el banco. Para la escritura de compraventa, los pagas tú. El coste de la compraventa suele estar entre 600 € y 1.300 € según el precio del inmueble.
Si compráis dos personas
Si compráis al 50/50 pero uno aporta más dinero a la entrada, no suele haber problemas en notaría para escriturar a partes iguales. Pero hay riesgo de que Hacienda lo considere una donación encubierta. La solución más limpia es formalizar un préstamo entre las partes antes de la firma.
Nota: esta guía refleja experiencias reales de compradores en comunidades hipotecarias online entre 2024-2026. Los aranceles notariales y la normativa sobre seguros son los vigentes a fecha de publicación.